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罚单深一度丨个险举报未了，银保处罚又来，瑞众人寿合规问题何以至此_我的网站

非你莫属

一 | Sophie 编译每年都有数千辆自行车被盗，其中很大一部分再也找不回来了。

二 | Patrick Reynolds价值8000纽币的电动自行车就是其中之一。三周前，他的车在奥克兰的Britomart被偷了。登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级　　来源：保契　　问渠那得清如许，为有源头活水来。　　瑞众人寿陕西分公司数名员工举报个险渠道违规销售一事余温未消，8月25日，国家金融监督管理总局黑龙江监管局的一纸罚单，又将该公司银保渠道的合规问题推向公众视野。 Advertise with us 监控录像显示小偷用角磨机撬开了它。Reynolds向警方寻求帮助，但尽管提供了清晰的照片，以及被盗自行车的实时GPS定位，警方表示他们没有足够的“证据”来推进调查。　　据黑龙江金融监管局行政处罚信息，瑞众人寿黑龙江分公司因“给予投保人合同约定外其他利益”被罚款13万元；时任该公司黑龙江分公司银保部经理李道刚被警告并罚款4万元。今天早上，Reynolds在接受Breakfast节目采访时表示，他对这种情况感到沮丧，尤其是因为他在自行车上安装了防盗技术来防止这种情况发生。 “奥克兰市中心盗窃犯罪猖獗，有监控录像，但仍然需要人们履行自己的职责。” 他说他的自行车花了大约5000美元，但现在无法再进口同款自行车到新西兰。　　这是一张金额不大、定性不重的常规罚单，但放在两个背景下审视，其分量却远超17万元本身。　　其一，被处罚的是银保渠道，直接责任人就是银保部经理。 “这似乎是一种普遍现象，我觉得警察对自行车盗窃并不重视。我有一辆汽车，但我更喜欢骑自行车，因为更快。

三 | 在银保渠道业务场景中，“给予合同外利益”历来是监管重点关注的违规类型，行业内通常将此类通过虚列费用套取资金、用于向银行端输送利益的做法称为“小账”，直接处罚至银保部经理，一定程度上说明监管根治银保渠道违规行为的决心和态度。　　其二，罚单落地之时，距离《关于进一步加强银行代理渠道费用管理有关事项的通知》（金寿险函〔2026〕65号）7月1日正式执行仅过去不到两个月。换言之，监管查实的违规行为，大概率发生在65号文落地生效前后，或为实现落地前强力冲刺业务，或是新政落地后仍未收手。　　当然，如果把黑龙江罚单与近期陕西分公司数名员工实名举报事件并行观察，瑞众人寿系统的合规问题则更具观察价值。　　个险渠道被举报“虚构国补诱导老年人投保”，银保渠道被监管认定“给予合同外利益”，两条渠道、两种违规形态，但底层逻辑高度相似，均指向通过违规方式推动保费增长。

四 | 　　更值得关注的是，瑞众人寿并非个别分支机构偶发违规。

五 | 简要梳理公开数据，2025年全年，其各地分支机构共收到18张监管罚单，合计罚款319.6万元；2026年上半年，旗下13家跨省分支机构接连被罚，违规事由亦高度同质化：编制虚假财务资料、虚挂中介套取费用、给予投保人合同外利益、欺骗投保人。” Reynolds说，他在网上提交的盗窃报告没有得到任何回应，于是他亲自去了警察局。　　据瑞众人寿2025年度消费者权益保护及投诉工作信息披露报告，其陕西分公司2025年被投诉6736次。这或意味着，其合规失守已不是某个分支机构的“跑偏”，而是自上而下的经营策略出现了系统性偏差。　　当然，要真正理解黑龙江这张罚单的分量，则必须置于65号文的政策坐标系中予以整体审视。两天后，他收到一封电子邮件，称他提供的信息“太陈旧”。 “他们可能是对的，但问题是，信息陈旧是因为他们一开始就没有采取行动。” 警方在给Breakfast的一份声明中说，GPS提供的信息不足以发出搜查令。　　65号文是银保渠道“报行合一”的进一步深化，其要求保险公司报送银行代理渠道产品备案时，分别报送向银行支付的佣金、银保专员的薪酬激励、培训及客户服务费、分摊的固定费用等水平；开展银行代理渠道业务要按照经备案的产品精算报告执行费用政策，发生费用支出应取得真实、合法、有效的凭证。 “我们也获得了一名嫌疑人的监控录像，但警方无法确定此人的身份。” “我们理解报案人的感受，但是警方需要有一定程度的足够证据才能进行调查，而在这种情况下，没有达到这一标准。” Reynolds在Breakfast节目上说，如果有人认出了监控中的男子，请立即联系警方。　　新规“严”在三个维度：费用报送“全口径透明”，每一分钱的出处和用途都要有据可查；费用执行“穿透式管理”，严禁以出单费、信息费、技术服务费等名义支付除佣金以外的任何费用；合规责任“全链条追责”，将“报行合一”合规管理纳入内部考核与问责机制。相关阅读：奥克兰一购物中心内珠宝店被暴力打劫，一名20岁男子逃离现场后被逮捕奥克兰夜间发生暴力入室抢劫案，4名持枪罪犯逃窜100公里后在北地被捕太猖獗！四名劫匪持斧头抢劫奥克兰加油站，员工差点爆头而亡四名蒙面罪犯手持锤子袭击奥克兰加油站店员，行业组织恳求政府紧急行动奥克兰高峰时段发生激烈追逐：逃逸车辆逆行险象环生，两人被捕奥克兰北岸大超市清晨被抢：警方出动直升机和警犬队追捕，4人被拘 700棵蓝莓树被偷摘，价值5万纽币的青铜雕塑被破坏奥克兰发生激烈群殴事件，武装警察包围了一栋房屋，一男子被捕一名男子遭恶性袭击，被抛下码头并按在水下，警方急寻目击者奥克兰新年夜枪杀案：两人中枪一人身亡，凶杀案调查已展开奥克兰Avondale发生大火，80名消防员和21辆消防车参与灭火注：本文为编译/原创，欢迎转发分享；但严禁复制等未经授权的非法使用。违反上述声明者，本网将追究其相关法律责任。　　责任链条十分清晰：总经理对“报行合一”工作负责，总精算师对产品设计负责，财务负责人对财务管理相关事项负责，分管银行代理渠道的高级管理人员对银行代理渠道费用支出、业务推动活动开展的真实性、合规性管理负责，各级分支机构主要负责人对相关分支机构“报行合一”工作负责。使用授权请联系[email protected]。　　新规之下，“小账”的空间被制度层面精准堵截。

六 | 但行业现实是：“小账”或许在减少却远未消失。原因在于理论与实践仍存在割裂。 chineseherald.co.nz All Rights Reserved 版权所有 (责编：Sophie) 相关内容奥克兰中区夜间发生电动滑板车骑行事故，一男子死亡夏天就这么过去了？1月底天气多变，2月初气温将陡降 24小时内5人死于道路交通事故，警方发出紧急安全警告抗议者涌向奥克兰这一海军基地，对政府向红海派遣国防人员表示不满渔业官员警告买家：这些龙虾和鲍鱼不要买！奥克兰一购物中心内珠宝店被暴力打劫，一名20岁男子逃离现场后被逮捕 AT去年刚建的人行横道被拆除，奥克兰纳税人的钱就这么糟践？！总理轻微改组内阁，David Seymour将负责管理一项备受争议的法案。比如，理论上，按照65号文的责任链条，黑龙江罚单追责到分公司银保部经理只是起点，终点至少应追责于分管银保的副总经理。　　需要明确的是，瑞众人寿并非普通的市场主体。2023年6月，其经监管批准设立，核心目的是有序推进原华夏人寿风险处置工作，同年11月获批整体受让华夏人寿保险业务及相应的资产、负债，监管在批复中明确要求其切实维护保险消费者和债权人的合法权益，确保保险业务受让合规、平稳推进。　　作为风险处置的承接主体，瑞众人寿肩负着化解存量风险、修复机构信用、重建合规文化的多重使命。

七 | 对于这类风险处置机构而言，前期核心考验的是资本实力和保单兑付的维稳能力，后期则重点考验企业治理的穿透能力、合规体系的重建成效。　　当一家风险处置机构仍出现高频次、跨区域的同类违规行为，其是否真正完成了从“规模优先”到“合规优先”的经营逻辑转型，则值得进一步观察。　　中央金融工作会议明确提出，要深刻把握金融工作的政治性、人民性。